Türkiye Sigorta Birliği (TSB) liderliğinde bu yıl Sigorta Tatbikatçıları Derneği, IUC ve Middle East Insurance Review’ın organizasyonunda gerçekleşen 13. Sigorta Haftası’nda düzenlenen 3. Uluslararası Sigorta Zirvesi’nin ikinci günü önemli panellere sahne oldu. Zirvenin ikinci günü açılış konuşmalarını Sigorta Tatbikatçıları Derneği Başkanı Fahri Altıngöz, Türkiye Sigorta Birliği Genel Sekreteri Özgür Obalı ve Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) Başkan Yardımcısı Emine Feray Sezgin yaptı.
Konuşmasında sigorta sektörünün önemini vurgulayan Türkiye Sigorta Birliği Genel Sekreteri Özgür Obalı, finansal koruma sağlama işlevinin hem bireyler hem de işletmeler için kritik olduğunu söyledi. Geçen yıl yaşanan ve 100 yılın afeti olarak adlandırılan Kahramanmaraş merkezli depremlerin ardından sigorta sektörünün Türkiye’de tarihinin en büyük sınavını verdiğini ve bunu başarıyla sonlandırdığını kaydeden Obalı, “Sigortacılar, sundukları finansal koruma sayesinde vatandaşların ve işletmelerin yaşadığı zorlukları hafifletir ve günlük yaşamın sürdürülebilmesi, ekonomik refahın sağlanması açısından önemli bir rol oynar. Bu durum sigorta sektörünün ekonomik büyümeye katkısının altını çizen önemli bir noktadır. Ayrıca, sigorta şirketlerinin risk azaltma ve yönetme konusundaki bilgi birikimi ve uzmanlığı, iklim değişikliği ve siber güvenlik gibi yeni ortaya çıkan riskler karşısında bireylerin, işletmelerin ve kamu sektörünün daha dirençli olmasına yardımcı olur” dedi.
Obalı, sigorta sektörünün bireylerin geleceğe yatırım yapmasını teşvik ettiğini de vurgulayarak, “Kâr paylaşımı, garantili ürünler ve biyometrik teminatlar gibi sigorta ürünleri sayesinde, küçük birikim sahipleri ve yatırımcılar, riskten kaçınma korkusuyla yatırım yapmaktan çekinmez hale gelirler” dedi. Sigorta sektörünün güçlü bir sektör olduğuna vurgu yapan Obalı, “Sigorta sektörü özellikle zor zamanlarda dayanıklılığını ve güçlü oluşunu kanıtlamış durumda. Artık finansal sektör içindeki payını artırmak durumundayız. Türkiye Sigorta Birliği olarak yeni hedefler belirledik ve bu hedeflere ulaşmak için stratejiler geliştiriyoruz. Topluma ve ekonomiye katkı sağlamaya kararlılıkla devam edeceğiz” diye konuştu.
SİGORTA TATBİKATÇILARI DERNEĞİ BAŞKANI FAHRİ ALTINGÖZ: Penetrasyonla ilgili ciddi yol almamız gerekli
Sigorta Tatbikatçıları Derneği Başkanı Fahri Altıngöz, zirve boyunca siber sigortalar ve afet sigortalarında sürdürülebilir stratejilerin nasıl kurulacağının tartışıldığının altını çizdi. Gençler için hayat sigortaları ve özel emekliliğin geleceğinin tartışıldığını da belirten Altıngöz, konuşmasının devamında sigorta açığıyla ilgili şunları söyledi: “Teminatın kendi içinden kaynaklanan bazı açıkların yanı sıra, bir de sigorta edilmeyen risklerden kaynaklanan boşluklar var. 1999 İzmit depreminde 11-12 milyar dolar kayıp, 750 milyon dolarlık hasar ödemesi yapıldı. Yani o dönemde yüzde 6-7 sigortalı kayıp vardı. Geçen yılki Kahramanmaraş depremine baktığımızda da benzer bir oran görüyoruz. 106 milyar dolarlık toplam hasarın 6 milyar doları sigortalıydı. İki büyük depremde de korelasyon benzer oranda. Yani penetrasyonla ilgili ciddi bir yol almamız gerekli. Penetrasyon ve sigortalılık oranının sektördeki en önemli konu başlığı olduğu görülüyor.” Ömrün uzamasıyla birlikte hem sağlık hem de evde bakımın önemli konu başlıkları olacağını ifade eden Altıngöz, dijital teknolojilerin yeni ürün ve hizmetleri de dönüştürdüğünü, bu doğrultuda sigorta ürünlerinin ihtiyaca uygun ve esnek olması gerektiğini de sözlerine ekledi.
TSB BAŞKAN YARDIMCISI AHMET YAŞAR: Bankalara uygulanan bazı istisnaları sigorta sektörü olarak biz de istiyoruz
Türkiye Sigorta Birliği Başkan Yardımcısı Ahmet Yaşar, “Türkiye Sigorta Piyasasındaki Gelişmeler: Sigorta Penetrasyonu ve Potansiyel Çözümler Üzerine Bir Analiz” başlığı altında dikkat çeken bir sunum gerçekleştirdi.
Ahmet Yaşar, Türkiye’nin dünya ekonomisi ve sigorta sektöründeki konumuna ilişkin rakamsal veriler paylaşırken, sektörün kat edecek yolunun olduğunun altını çizdi. Sektör verileri ve penetrasyon oranlarını paylaştığı sunumunda Zorunlu Afet Sigortası (ZAS), sağlık sigortaları, bina tamamlama sigortası ürünlerindeki gelişmelere ilişkin bilgi veren Yaşar, sözlerini şöyle sürdürdü:” Biz zorunlu sigortayı bile zorla satıyoruz. Trafikte sigortasızlık yüzde 20 ve en çok sigortasızlık motosiklet ve traktörde. Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), pandemiden sonra özel sağlık sigortasının (ÖSS) önüne geçti. Ama TSS’de yüzde 8, ÖSS’de yüzde 5 sigortalılık oranı var. Konutta ise sigortalılık oranı maalesef yüzde 18 civarında. Dünya genelinde Kahramanmaraş depremiyle aynı yıl gerçekleşen afet hasarlarının yüzde 40’ını sigortacılık karşıladı. Bizim de İstanbul depremi gerçekleşmeden sigortalılık oranını artırıp gerekli önlemleri almamız gerekiyor. DASK, ZAS’e dönecek ve orman yangınları dahil birçok doğal afeti karşılayacak bir sigortaya dönüşecek.” Kentsel dönüşümün riski azaltmada büyük rolü olduğuna vurgu yapan Ahmet Yaşar, “Kahramanmaraş depremi büyüklüğünde bir deprem Marmara Bölgesi’nde olursa beka sorunuyla karşılaşabiliriz. Yasalar teşvikler, kira ödemeler varken neden yavaş ilerliyor? Çünkü vatandaş güvenli binada güvenle oturmak istiyor. Burada tek enstrüman bina tamamlama sigortası. Kentsel dönüşümü sigortalı gerçekleştirmemiz lazım. 13 Haziran 2024’te burada genel şartlar yayınlandı. Fakat bu alanda bankalara uygulanan bazı istisnalara sigorta sektörü olarak sahip değiliz. Bir an önce harç ve vergi istisnasının yürürlüğe girmesi ve kentsel dönüşümün önündeki en büyük engelin kaldırılması lazım ki burada penetrasyon hızla artsın” dedi.
“Sigorta vizesi çalışmalarına başladık”
Ticaret odaları ile yaptıkları birçok buluşmada oda temsilcilerinden “sigorta vizesi” yönlü taleplerin geldiğine değinen Yaşar, sözlerini şöyle sürdürdü: “TSB olarak bu konuda da çalışma başlattık. Önleyici sigorta faaliyetlerinin başında bu gelecek. Tazminatı ödemede sorun yaşamıyoruz. Sigortalının sigortacı diye tanıdığı acente ve brokerler. Bizim acente ve brokerle barışıp güvenimizi sağlamamız gerekiyor. Aramızdaki güven sorununu mutlaka çözüp güven tazelemek şart. Belki de sigorta aracımızı branşa ve iş modeline göre lisanslayarak yeniden kurgulamak gerekli. Bunların mevzuatla düzeltip sigortalılara bütünleşik sigorta hizmeti vermemiz lazım.”
SEDDK BAŞKAN YARDIMCISI EMİNE FERAY SEZGİN: TES’de son aşamaya geldik
SEDDK Başkan Yardımcısı Emine Feray Sezgin, yeşil dönüşüm, dijital dönüşüm ve demografik dönüşüm neticesinde oluşan koruma açıklarının giderilmesi ve önlenmesi noktasında sigortanın önemine vurgu yaparak, kamu tarafında piyasanın sürdürülebilirliği üzerinde çalışmaların devam ettiğinin altını çizdi. Emine Feray Sezgin, uzayan yaşamdan dolayı emeklilikte, medikal enflasyondan dolayı da sağlık sigortacılığında önemli açıklar olduğunu belirterek, “Sigorta sağlık sistemlerinin sürdürülebilirliği için uzun vadeli bakım sistemleriyle de dayanıklılık sağlanmalı. Aksi takdirde tasarruflar sağlık masraflarına gidecek. Önleyici bakım olmazsa tasarruflar daha da azalacak” diye konuştu. SEDDK Başkan Yardımcısı Sezgin, sektör için ortak akıl ve iş birliğiyle çalışıldığına vurgu yaparak sözlerini şöyle sürdürdü: “Sigortacılığın gelişmesi, BES’in daha cazip hale gelmesi için çalışmalarımız sürüyor. TES’de de son aşamaya gelmiş bulunmaktayız.”
T-RUPT AFET MODELLEME VE VERİ ANALİTİĞİ DEPARTMANI DİREKTÖRÜ PROF. SİNAN AKKAR: Deprem kayıp modelleri kritik önemde
T-Rupt Afet Modelleme ve Veri Analitiği Departmanı Direktörü Prof. Sinan Akkar, “Reasürans Sektörü için Deprem Kayıp Modellemesinin Temelleri” konulu bir sunum gerçekleştirdi. Akkar, sunumunda deprem kayıp modellemesinin temel ilkelerini ve reasürans sektöründeki kullanımını ele aldı. Deprem kayıp modellemesinin depremlerin sosyal ve finansal etkilerini tahmin etmek için kullanılan önemli bir araç olarak tanımlayan Akkar, “Deprem kayıp modelleri, gelecekteki olası deprem olaylarının sıklığını ve portföy üzerindeki etkilerini tahmin etmek için olasılık teorisine dayanır. Bu modeller, farklı aşılma olasılıklarına göre sigortalı portföyler için potansiyel kayıpları öngörür ve bu kayıpların mekânsal dağılımını tahmin eder. Deprem kayıp modellemesi, reasürans kapasitesinin belirlenmesi, büyük depremler sonrası nakit akışı ve operasyonel planlama, sigorta primlerinin rasyonalize edilmesi gibi pek çok alanda kritik bir rol oynar” dedi.
AZERBAYCAN MERKEZ BANKASI İCRA DİREKTÖRÜ ZİYA ALİYEV: Azerbaycan’da sigorta sektörünün mali sektördeki rolü artıyor
Azerbaycan Cumhuriyeti Merkez Bankası İcra Direktörü Ziya Aliyev, zirvede Gelişen Azerbaycan Sigorta Pazarındaki Fırsatlar ve Zorlukları anlatan bir sunum gerçekleştirdi. Aliyev, konuşmasında Azerbaycan ekonomisinin gelişimi, ekonomik potansiyelin sigorta potansiyelinin tetiklenmesi için öne çıkan faktörlere değindi. Azerbaycan sigorta sektörüne ilişkin bilgiler paylaşan Aliyev, amaçlarının ülke kaynaklarının korumasını artırmak olduğunu söyledi. Aliyev, “Genç nüfus sigortacılığın gelişmesi için Azerbaycan’da fırsat. Penetrasyon yüzde 1 civarında. 800 milyon dolarlık üretim var. Sağlık ve yangın en büyük ihtiyari sigorta branşları. Zorunluda en yaygın trafik sigortası, konut sigortası da ikinci. Sigorta sektörünün mali sektördeki rolü de artıyor. Toplumun sigorta bilincini artırmak da temel hedeflerimizden biri” dedi. Aliyev sunumunda Azerbaycan Merkez Bankası’nın sektöre yönelik stratejilerini ve son 5 yılda alınan aksiyonları paylaştı.
Türkiye’de Depreme Dayanıklılığın Artırılması: Kritik Konuların Ele Alınması ve Koruma Açığının Kapatılması oturumu; Orta Doğu ve Türkiye, Lloyd’s Limited Bölge Başkanı Andrew Woodward moderatörlüğünde, T-Rupt Teknoloji Genel Müdürü Erdem Karabostan, Allianz Türkiye Teknik ve Risk Mühendisliği Bölümleri Direktörü Dr. Ceyhun Eren, AXA Sigorta CEO’su Yavuz Ölken, Munich Re Capital Partners Kamu Sektörü Uygulama Lideri Michael Roth ve Türk Reasürans Genel Müdür Yardımcısı Özgür Bülent Koç panelistliği ile gerçekleşti.Panelde, Türkiye’deki çeşitli modelleme teknikleri ve bu tekniklerin risk yönetimindeki rolleri, stres testleri, tekil risk modellemesi, parametrik modellemenin önemi ve gelecek risklerini dikkate almadan sigortacılık yapılmasının mümkün olmaması gibi konular ele alındı.
Sigortacılıkta Yapay Zeka, Makine Öğrenimi ve Gelişen Teknolojilerin Gücünü Ortaya Çıkarmak: Uygulamalar, Zorluklar ve Fırsatlar oturumu; EKONOMİ gazetesi Yönetim Kurulu Başkanı Hakan Güldağ moderatörlüğünde gerçekleşti. Lumnion Genel Müdürü Cenk Tabakoğlu, Ultimate Risk Solutions Italia Operasyon Direktörü Dario Schiller, Anadolu Sigorta Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Korhan Kuyu ve Agito Yazılım ve Danışmanlık CEO’su Mutlu Uğursal panelist olarak yer aldı. Panelde, sigorta sektörünün dijital dönüşümde nasıl bir dönüm noktasında olduğu, yapay zekanın sigorta sektöründe pazarlama, ürün geliştirme ve rutin işlerin otomasyonu ve veri gizliliği, etik yapay zeka, eski sistemlerle entegrasyon ve çalışanların teknik yeterliliği gibi konular masaya yatırıldı.
